История и современность транспортной отрасли

Многие страховые компании предлагают также программу «Выходной день». Действие полиса начинается в 16.00 пятницы (или дня, предшествующего официальному празднику) и заканчивается в 10.00 понедельника (или дня, следующего за праздничным). Его стоимость на 30% ниже, чем обычной страховки. Кстати, по статистике Госавтоинспекции, «уик-энды» наиболее опасны в отношении ДТП.

Согласно исследованиям рынка, по договору ОСАГО сегодня застрахованны 90-95% владельцев автомобилей. Можно сказать, что охват граждан этим видом страхования достиг своего максимума, и можно прогнозировать увеличение интереса к более полным программам защиты имущества. Несмотря на то, что большинство автовладельцев недовольны введением обязательного страхования их гражданской ответственности, эксперты отмечают повышение общей страховой культуры россиян. Еще около трети российских автомобилистов решились на приобретение полисов дополнительного добровольного страхования АвтоКаско [5].

В среднем, для жителя Волгоградской области старше 22 лет и получившего права более 2 лет назад обязательное страхование легкового автомобиля обойдется в 2574 рубля. Цена на полис ОСАГО для одного и того транспортного средства в разных компаниях не может отличаться. Она устанавливается государством и рассчитывается по строгому алгоритму.

Сумма страхового покрытия по ОСАГО равна 400 тысячам рублей. Из них 240 тысяч идут в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевших и 160 тысяч — возмещения вреда их имуществу (т.е. поврежденному в аварии автомобилю). Однако максимальная сумма страхового обеспечения на одного пострадавшего составляет не более 160 тысяч рублей, а на один автомобиль — до 120 тысяч рублей.Это ограниченное покрытие ущерба является основным и очень существенным недостатком ОСАГО. Если в результате ДТП были повреждены, к примеру, подержанные «Жигули», то страховка полностью возместит убыток, а если дорогая иномарка – то вряд ли. Расходы на ее ремонт придется оплачивать из своего кармана. Более того, страхование ОСАГО не покрывает ущерб, если он произошел на внутренней территории организации: автостоянке, станции техобслуживания и т.п.

Значительно снизить стоимость страховки можно с помощью франшизы. Это сумма, в пределах которой компания-страховщик не возмещает ущерб. Ведь часто у опытного водителя повреждения автомобиля сводятся к мелочам, и такой «косметический» ремонт по карману автовладельцу и без страховки. Поэтому страховую сумму по риску ущерба можно «сократить».Если франшиза составляет 3 000 рублей, то в случае причинения автомобилю повреждений на 0 — 3 000 рублей страховое возмещение не выплачивается. Если же сумма ущерба 3 000 рублей и более, то страховка выплачивается полностью (при условной франшизе) или за вычетом 3 000 рублей (при безусловной)[6].Франшиза может устанавливаться как в абсолютных цифрах, так и в процентах от страховой суммы. Она относится к каждому страховому случаю, то есть вычитается из страхового возмещения каждом раз (а не единожды). При этом на каждый последовательно наступивший страховой случай может быть установлен различный размер франшизы (то есть, например, на первый - 10% на второй 5% и т.п.).Как показывает практика, наиболее выгодна франшиза для тех автовладельцев, кого волнует только риск хищения автомобиля, а с ремонтом они готовы справиться самостоятельно. Тогда застраховаться от угона можно сравнительно недорого (дешевле, чем отдельно по риску угона).

Для страховой компании франшиза также выгодна — часто их расходы превышают сумму мелкого убытка, который надо покрыть. Франшиза освобождает страховщика от таких потерь. Также считается, что франшиза обязывает страхователя более бережно относиться к застрахованному имуществу.